Créditos al consumo más restrictivos: tasas que rondan el 100% anual y mora familiar en 12,9%

El costo de tomar deuda para consumo personal se ubica en niveles cercanos al 100% anual y las entidades financieras endurecieron los requisitos de acceso, incluso para los perfiles con mejor comportamiento de pago. De acuerdo con los datos difundidos por First Capital Group, la tasa nominal anual para préstamos personales se mueve en torno al 60%, mientras que el costo financiero total se emplaza entre el 90% y el 100% por año, una referencia que supera ampliamente la evolución de precios y salarios y que deja a la toma de crédito como una herramienta acotada para las familias.

Tarjetas con plástico suspendido y límites pisados

El ajuste también se percibe en las tarjetas de crédito. Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, explicó que una parte de los clientes con deudas irregulares tiene los plásticos suspendidos y que las entidades restringieron la política de actualización de topes, lo que reduce el margen disponible para nuevas compras. La conjunción de menores límites y ofertas más selectivas configura, en la práctica, un menú de financiamiento más angosto para los hogares.

En ese marco, las ampliaciones de cupo y las propuestas de préstamos se concentran en los usuarios con calificaciones crediticias más altas. No obstante, ese segmento exhibe, según Barbero, una menor predisposición a endeudarse, de modo que la demanda de crédito aparece más contenida justo entre los perfiles que todavía conservan acceso al sistema.

Mora en 12,9% y stock de préstamos personales en retroceso

El atraso en los pagos explica buena parte del cuadro. El indicador de mora de los créditos otorgados a las familias alcanzó el 12,9%, según el Informe sobre Bancos del Banco Central, y llevó a las entidades a moderar sus planes comerciales y a focalizar la gestión en la recuperación de clientes con dificultades para cumplir sus compromisos.

• El crédito total a las familias registró una baja interanual del 7,6% en términos reales al cierre de agosto.
• En tarjetas de crédito, la disminución real fue del 0,3% mensual y del 10,1% frente al mismo período del año anterior.

Hipotecarios: otra dinámica

El segmento de préstamos hipotecarios muestra una evolución distinta. De acuerdo con el relevamiento de First Capital Group, el saldo llegó a 8,6 billones de pesos, con un incremento real del 3,1% mensual y del 36,1% interanual, una expansión que se sostiene por encima de la inflación y contrasta con la contracción que predomina en las líneas de consumo.

Comparada con la campaña anterior, la diferencia es notoria: mientras los préstamos personales y los saldos de tarjetas acumulan caídas reales prolongadas, los créditos hipotecarios atraviesan su fase de mayor crecimiento relativo. En la comparación regional, el escenario argentino replica, con matices, la tendencia observada en Bolivia, donde las entidades también ajustaron requisitos y encarecieron el financiamiento al consumo, aunque con una mora más acotada, según los reportes difundidos por laAsociación de Bancos Privados de ese país.