Banco Nación activa préstamos en UVA para vehículos con un techo de $100 millones y financiación total

Desde el lunes 7 de septiembre, el Banco Nación habilitó una nueva línea de créditos en UVA destinada a la compra de vehículos, con un monto máximo de 100 millones de pesos por solicitante, sin exigencia de prenda y con financiación de hasta el 100% del valor del rodado. La operatoria alcanza a automóviles, pickups y utilitarios, tanto 0 km como usados con hasta diez años de antigüedad, y se gestiona en más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta del país, con presentación de DNI y un proceso predominantemente online.

Tasas, plazos y condiciones de la línea UVA

• Monto máximo: $100 millones por persona, sin prenda.
• Financiación: hasta el 100% del valor del vehículo.
• Plazo: de 12 a 60 meses.
• Tasa para clientes con haberes o jubilación en el banco: UVA más 19% TNA.
• Tasa para el resto de los clientes: UVA más 25% TNA.
• La cuota no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante.
• Incluye una prima adicional de un punto porcentual anual que habilita un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS).

La línea apunta a reducir el costo inicial del financiamiento, aunque lo hace a costa de trasladar al capital el ajuste por inflación del índice UVA, lo que puede modificar el valor de la cuota a lo largo del préstamo. Para quienes priorizan previsibilidad, la entidad mantiene en paralelo su línea tradicional en pesos, con tasas fijas del 36% TNA para clientes de haberes y previsional y del 46% TNA para el resto, plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos que oscila entre el 30% y el 35% según el perfil del solicitante.

Para dimensionar la diferencia, el banco difundió ejemplos orientativos sobre un préstamo de $10 millones a 60 meses. Un cliente con haberes en la entidad comenzaría pagando 292.656 pesos en la línea UVA, frente a 424.330 pesos en la financiación tradicional a tasa fija, una diferencia inicial cercana a 131.700 pesos mensuales, equivalente a una reducción del 31%. Para clientes sin haberes, la cuota inicial en UVA sería de 343.333 pesos, contra 508.664 pesos en pesos, también a 60 meses. Las cifras son solo referenciales y cada solicitud queda sujeta a evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento del otorgamiento.

En un escenario de tasas activas todavía elevadas para préstamos en pesos, la nueva línea en UVA se presenta como una alternativa para abaratar la cuota de entrada en la compra de un vehículo, aunque obliga al tomador a asumir el riesgo de un ajuste de capital ligado a la inflación. La posibilidad de sumar un tope atado al CVS funciona como un seguro parcial frente a esa variabilidad, ya que limita subas de la cuota cuando la evolución salarial queda por debajo del ajuste del índice.

En términos regionales, la operatoria mantiene la lógica de los créditos en UVA que el Banco Nación viene ofreciendo para otras líneas, pero aplicados al segmento automotor, un mercado que en la Argentina suele compararse con el de Bolivia por la diferencia de precios relativos. Por ahora, la entidad no difundió datos comparativos entre ambos países, y se limitó a detallar las condiciones locales de su nueva línea. Paula Condorí, Economía y producción.