Mora joven: las billeteras virtuales duplican a los bancos en deudores menores de 30 años

El 19,4% de los jóvenes con deudas registra al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9% que acumula atrasos con entidades bancarias, según un relevamiento del Instituto Argentina Grande. La brecha convirtió a los menores de treinta años en el único segmento etario del país en el que las plataformas digitales de crédito concentran más deudores morosos que los bancos tradicionales, una señal de alerta sobre los patrones de endeudamiento que están adoptando las nuevas generaciones de argentinos.

A nivel general, el sistema financiero acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra equivalente al 12% de la población total del país. De ese universo, los bancos reúnen 2.468.367 casos; las fintech y billeteras virtuales, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas de crédito, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697. La distribución pone en evidencia que, si bien la banca conserva el primer puesto en cantidad absoluta de morosos, las plataformas digitales ya se posicionan como el segundo acreedor del país en materia de incumplimiento.

La edad como variable clave

La morosidad con fintech decrece a medida que sube la edad de los deudores, un patrón consistente en todo el tramo analizado. En la franja de 15 a 20 años se contabilizaron 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos, lo que implica que las fintech triplican a la banca en este segmento. Entre los 21 y 35 años, en cambio, los bancos tomaron la delantera con 905.007 deudores morosos frente a 667.055 de las fintech. En el tramo de 36 a 50 años la relación fue de 922.075 contra 557.217, y entre los mayores de 66 años, de 189.738 contra 49.523, confirmando que la problemática del crédito digital se concentra con mucha mayor fuerza en los más jóvenes.

El peso específico de la juventud

El grupo etario más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga dentro del sistema financiero, seguido muy de lejos por el resto de las franjas. En julio pasado, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una deuda en mora, una proporción que baja al 31,73% entre quienes tienen de 30 a 44 años, al 23,05% entre 45 y 59, al 16,77% entre 60 y 74, y al 14,47% en los mayores de 75. La pendiente descendente muestra que la juventud no solo acumula más casos, sino que también soporta una mayor intensidad relativa de incumplimiento.

Cobranzas extrajudiciales y refinanciaciones

Un dato adicional aportado por el estudio indica que, en julio, 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos, lo que evidencia el avance de la judicialización informal del cobro sobre los perfiles más vulnerables del sistema.

Por su parte, el Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026 y concluyó que el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación, mientras que el resto empeoró su condición. Al respecto, Mariano Almeyda, director del centro, fue categórico al señalar que "el problema radica en los ingresos", y advirtió que "se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad" estructural de los hogares para sostener sus compromisos financieros.

• 5.715.202 personas con deudas morosas en el sistema financiero argentino, el 12% de la población.
• El 19,4% de los jóvenes con deudas tiene mora con fintech, contra el 7,9% con bancos.
• La franja de 21 a 35 años concentra 2.188.442 deudores morosos, la mayor cantidad absoluta.
• 882.173 deudores tienen compromisos derivados a empresas de cobranza extrajudicial.
• 50,6% de los que refinanciaron su deuda entre abril y agosto de 2026 no logró mejorar su situación.