Más de uno de cada tres jóvenes menores de 24 años con crédito acumula deudas en mora, según Eco Go

Un total de 5.522.000 personas registran deudas en situación de mora en el sistema financiero argentino, lo que equivale al 26,6% de los 20.730.000 deudores relevados por la consultora Eco Go sobre la base de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina. El saldo irregular al cierre de julio alcanza los 17,98 billones de pesos y representa el 18% de la deuda total del sistema considerado en el informe. La magnitud del fenómeno varía de manera pronunciada cuando se desciende a observar cada franja etaria.

El 38,8% de las personas menores de 24 años que tomaron algún tipo de financiamiento presenta incumplimientos, según el relevamiento. La proporción desciende al 35,7% en el segmento de 25 a 34 años, al 30% en el de 35 a 44 y al 24% entre quienes tienen entre 45 y 54 años. De este modo, la mayor propensión a la mora se concentra en el extremo más joven del espectro de deudores, mientras que los adultos de entre 35 y 44 años reúnen la porción más abultada de los montos atrasados.

Concentración de saldos y comportamiento por edad

Para el tramo de menores de 24 años, el informe analiza un universo de 1.250.000 personas con crédito activo, de las cuales una proporción significativa presenta irregularidades. Sin embargo, los saldos en mora de ese segmento suman aproximadamente 0,55 billones de pesos, equivalentes al 3,1% del total de dinero adeudado en situación irregular. El grueso de los montos impagos se localiza en otra franja: las personas de 35 a 44 años concentran 5,55 billones de pesos en deudas irregulares, el 31% del total, seguidas por quienes tienen entre 45 y 54 años, con 4,39 billones.

El desfasaje entre la proporción de morosos y el volumen de dinero en mora que exhibe cada franja etaria pone de relieve que el comportamiento de pago difiere según la edad, aunque el peso financiero del fenómeno recae sobre los adultos de mediana edad, quienes suelen acceder a montos de financiamiento más elevados.

Bancos, fintech y comercios: dónde se concentran los incumplimientos

La composición de los prestamistas aporta otro elemento de análisis. Los proveedores no financieros, entre los que se incluyen fintech y casas de electrodomésticos, agrupan a 3.770.000 personas con mora, mientras que las entidades bancarias concentran 3.080.000. Dado que una misma persona puede mantener compromisos con ambos tipos de entidades, las cifras no se adicionan de manera directa. El cruce también se replica al observar la totalidad de los usuarios de crédito: de los 20.730.000 deudores contabilizados, 7.700.000 cuentan simultáneamente con financiamiento bancario y no bancario, en tanto que 4.970.000 mantienen deudas exclusivamente con proveedores no bancarios.

El informe precisa, además, que la condición de moroso no equivale a la interrupción total de los pagos. Las 5.520.000 personas identificadas con alguna irregularidad acumulan, en paralelo, 6,91 billones de pesos en deudas que permanecen al día, lo que sugiere un patrón heterogéneo en el cumplimiento de obligaciones, con incumplimientos concentrados en ciertas entidades y pagos regulares en otras.

Metodología y consideraciones del relevamiento

La consultora Eco Go utilizó como fuente la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina, que registra los créditos otorgados por entidades financieras y por proveedores no financieros alcanzados por la normativa de comunicación de datos al sistema financiero. Los saldos en mora contemplan los vencimientos impagos dentro de los plazos y condiciones que el propio sistema considera irregulares, y la cifra total de deuda abarca tanto los préstamos bancarios como los financiamientos otorgados por comercios y plataformas digitales.