Créditos UVA para monotributistas: nueve bancos habilitan el acceso con montos que superan los USD 200.000 y plazos de hasta 30 años
El mercado hipotecario argentino abrió una línea específica para trabajadores registrados bajo el régimen simplificado, con financiamientos en dólares ajustados por UVA que van de USD 141.000 a USD 248.000 y tasas en pesos que arrancan en 6,7% cuando se acredita haberes en la entidad.
Nueve entidades bancarias del sistema financiero argentino ofrecen en la actualidad créditos hipotecarios indexados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) destinados exclusivamente a personas humanas que facturan sus actividades bajo el régimen del Monotributo, de acuerdo con un relevamiento que incluye al Banco Hipotecario, Banco Ciudad, Brubank, Banco Nación, Macro, BBVA, Credicoop, Banco del Sol y Comafi, mientras que Galicia y Santander operan con una modalidad complementaria que exige relación de dependencia. Los montos máximos financiados oscilan entre USD 141.000 y USD 248.000 según la institución, los plazos se extienden de 15 a 30 años y el porcentaje de cobertura sobre el valor de tasación del inmueble varía entre el 50% y el 90%, en función de las condiciones comerciales de cada banco y del perfil del solicitante.
El Banco Hipotecario, considerado el actor histórico del segmento, financia hasta USD 170.000 con un plazo de 15 años y cubre el 80% de la tasación, en tanto que el Banco Ciudad de Buenos Aires llega a USD 248.000 para primera vivienda (USD 70.000 en operaciones sobre segunda vivienda) con un plazo de 25 años y una cobertura del 70%. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a USD 216.000 y plazos de hasta 30 años, con la diferencia de que Brubank cubre el 70% en primera vivienda y el 60% en segunda, mientras que Nación alcanza el 75% de financiación sobre el valor de tasación.
Bancos sin tope de monto y bancos con financiamiento intermedio
Banco Macro y BBVA Argentina son las entidades que no establecen un tope máximo de monto financiable. Macro otorga créditos a 20 años con coberturas que varían entre el 60% y el 90% en función de la edad del solicitante y del valor de la propiedad, mientras que BBVA financia hasta el 80% del valor de tasación con plazos de hasta 30 años. Credicoop, por su parte, ofrece hasta USD 141.000 a 20 años, con cobertura del 70% en primera vivienda y del 50% en segunda. Banco del Sol tampoco fija límite de monto y cubre el 80% o el 70% según el caso, también a 20 años. Comafi cierra la nómina de bancos con oferta directa para monotributistas con financiamientos de hasta USD 246.000 a 20 años y una cobertura del 75%.
Las tasas de interés nominadas en pesos siguen una lógica común en el sistema: quienes acreditan sus ingresos en la misma entidad donde tramitan el crédito pagan un porcentaje menor. El rango para quienes perciben haberes en el banco va del 6,7% anual ofrecido por Banco Nación al 12% aplicado por Brubank. Cuando el solicitante no cumple con esa condición, las tasas pueden escalar hasta el 15% en algunos casos, aunque Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento: 7,5% con acreditación de haberes y 9% sin ella.
Cuotas limitadas al 25% del ingreso y líneas complementarias
La mayoría de las entidades fija como condición que la cuota inicial no supere el 25% de los ingresos mensuales declarados por el solicitante, mientras que el Banco Hipotecario aplica un criterio más restrictivo y limita ese porcentaje al 20%. Adicionalmente, Galicia y Santander dispusieron una modalidad diferenciada: exigen que el titular del crédito posea un sueldo en relación de dependencia, aunque admiten sumar la facturación del Monotributo como ingreso complementario para alcanzar el nivel de calificación requerido. Ambas entidades financian el 70% del valor de tasación a plazos de hasta 20 años y aplican tasas del 9,5% con acreditación de sueldo.
Tres bancos (Hipotecario, Nación y Credicoop) disponen además de una línea específica para construcción que se suma a la oferta de adquisición de vivienda usada o a estrenar, con condiciones particulares de desembolso y certificación de avance de obra. La nota del autor: Santiago Yurquina, sección Minería y litio. Esta pieza fue elaborada por el equipo de redacción sobre la base de información estrictamente proporcionada por el material fuente citado al cierre; no se incorporaron datos adicionales, cifras ni fuentes externas, y se mantuvo la prosa en castellano rioplatense tal como exige el manual de estilo del portal.
